一、案件核心：20.5萬賠償從何而來？

? 購房成本：總價(jià)200萬，首付60萬，貸款140萬

? 征信“絆腳石”：張某有幾次信用卡逾期記錄

? 合同“雷區(qū)”條款：

? 約定“若因征信問題貸款失敗且30日內(nèi)未補(bǔ)足房款，開發(fā)商可沒收10萬定金+索賠損失”

? 結(jié)果：銀行因征信拒貸，張某無力補(bǔ)尾款，開發(fā)商二次售房降價(jià)15萬，法院判其承擔(dān)70%差價(jià)（10.5萬）

? 總損失：20.5萬元（定金10萬+差價(jià)10.5萬）

二、爭議焦點(diǎn)：責(zé)任如何劃分？

1. 張某主張：

? 銷售員口頭承諾“征信沒問題，能貸款”

? 合同加粗條款未明確提示風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商未盡說明義務(wù)

2. 法院判決：

? 合同加粗字體提示征信風(fēng)險(xiǎn)，開發(fā)商無過錯(cuò)

? 銷售口頭承諾無書面證據(jù)，不作數(shù)

? 張某責(zé)任：未主動(dòng)查征信，需自行擔(dān)責(zé)

三、法律關(guān)鍵點(diǎn)：征信問題為何“一票否決”？

1. 銀行貸款紅線：

? 近2年累計(jì)逾期≥6次或連續(xù)逾期≥3次，貸款大概率被拒

? 小額短期逾期（如張某的3次）也可能觸發(fā)風(fēng)控

2. 合同“無解”條款：

? 多數(shù)購房合同約定“貸款未獲批即視為買受人責(zé)任”，除非能證明開發(fā)商存在過錯(cuò)（如虛假宣傳）

四、差價(jià)賠償為何只賠70%？

? 法律依據(jù)：

? 《商品房買賣合同司法解釋》第十二條：違約金以實(shí)際損失為基準(zhǔn)，可上下浮動(dòng)30%

? 本案中，開發(fā)商二次售房降價(jià)15萬，法院酌定市場波動(dòng)占30%責(zé)任，張某承擔(dān)70%（10.5萬）

五、風(fēng)險(xiǎn)警示：如何避免“征信坑”？

1. 消費(fèi)者必做3件事：

? 自查征信：登錄“中國人民銀行征信中心”官網(wǎng)，免費(fèi)獲取報(bào)告

? 留存證據(jù)：要求銷售書面確認(rèn)征信承諾（如補(bǔ)充協(xié)議注明“若因征信問題貸款失敗，雙方協(xié)商解決”）

? 設(shè)置“兜底條款”：合同中增加“若貸款未獲批，買受人可解除合同，開發(fā)商退還定金及首付款”

2. 開發(fā)商合規(guī)建議：

? 簽約現(xiàn)場播放征信風(fēng)險(xiǎn)提示視頻，要求購房者簽署《征信風(fēng)險(xiǎn)告知書》

? 禁止銷售口頭承諾“征信無問題”，統(tǒng)一話術(shù)為“需以銀行審核為準(zhǔn)”

【結(jié)語】

這起案件不僅是張某個(gè)人的教訓(xùn)，更是購房市場“征信規(guī)則”與“消費(fèi)者認(rèn)知”錯(cuò)位的縮影。在“房住不炒”與“信用經(jīng)濟(jì)”并行的時(shí)代，一紙征信報(bào)告=個(gè)人經(jīng)濟(jì)身份證，消費(fèi)者需像管理存款一樣重視征信，開發(fā)商需以法律為底線規(guī)范銷售，方能避免“20.5萬賠償”的悲劇重演。